De internationale financiële sector staat voor een ingrijpende technologische verandering nu Singapore, Maleisië en Thailand hun krachten bundelen om grensoverschrijdende betalingen met digitale valuta en getokeniseerde banktegoeden mogelijk te maken. De centrale banken van de drie landen hebben hun samenwerking uitgebreid binnen het BLOOM initiatief, waarbij ook grote internationale financiële ondernemingen zoals Visa, Mastercard, Ripple, JPMorgan en Coinbase betrokken zijn. De aankondiging van 23 oktober 2026 markeert een belangrijke stap richting een betalingsinfrastructuur waarin internationale transacties minder afhankelijk hoeven te zijn van langdurige bankprocedures, afzonderlijke correspondentbankrelaties en kostbare tussenpersonen. Het initiatief richt zich op de ontwikkeling van gemeenschappelijke technische en juridische standaarden waarmee verschillende vormen van digitaal geld tussen financiële instellingen kunnen worden uitgewisseld. De samenwerking kan de concurrentieverhoudingen binnen het internationale betalingsverkeer veranderen, maar de betrokken centrale banken hebben nog geen volledig operationeel grensoverschrijdend betalingssysteem aangekondigd. Daarmee ontstaat een ontwikkeling waarin technologische mogelijkheden en financiële regelgeving steeds nadrukkelijker moeten worden samengebracht voordat internationale ondernemingen en consumenten daadwerkelijk van de nieuwe infrastructuur kunnen profiteren.
Het initiatief werd in oktober 2025 gelanceerd door de Monetary Authority of Singapore en draagt de naam BLOOM, een afkorting die verwijst naar een grenzeloos, liquide, open, digitaal en meervoudig valutastelsel. Met de toetreding van Bank Negara Malaysia en de Bank of Thailand als beleidsvormende deelnemers krijgt het programma een bredere regionale basis. De samenwerking moet onderzoeken hoe financiële instellingen verschillende digitale betaalmiddelen kunnen accepteren, onderling kunnen omwisselen en definitief kunnen afwikkelen, zonder dat iedere internationale transactie afhankelijk is van afzonderlijke technische afspraken. Centraal staan gereguleerde stablecoins en getokeniseerde bankdeposito’s. Stablecoins zijn digitale munten die ontworpen zijn om een relatief stabiele waarde te behouden ten opzichte van een traditionele valuta, terwijl getokeniseerde deposito’s digitale vertegenwoordigingen zijn van bestaande banktegoeden. Beide instrumenten kunnen op blockchainnetwerken worden gebruikt, maar verschillen in juridische structuur, de identiteit van de uitgever en de rechten die houders tegenover de betrokken instelling hebben. De centrale banken willen daarom niet uitsluitend de technische verbinding tussen betalingssystemen onderzoeken, maar ook vaststellen welke financiële verplichtingen en toezichteisen noodzakelijk zijn om deze verschillende geldvormen betrouwbaar naast elkaar te laten functioneren.
De belangstelling van grote financiële ondernemingen maakt duidelijk dat het internationale betalingsverkeer zich ontwikkelt naar een markt waarin traditionele banken en technologiebedrijven steeds vaker dezelfde infrastructuur delen. Naast Visa, Mastercard en Ripple nemen onder meer Circle, Coinbase, Standard Chartered, Stripe, DBS, OCBC, UOB, Maybank en JPMorgan deel aan het initiatief. Ook ondernemingen zoals Airwallex, Nium, ShopeePay en Ant International zijn betrokken bij de ontwikkeling van nieuwe toepassingen voor betalingen en liquiditeitsbeheer. De Wereldbankgroep heeft zich eveneens aangesloten en brengt daarbij deskundigheid in op het gebied van modernisering van betalingssystemen en financiële toegankelijkheid voor ontwikkelingslanden. De brede samenstelling is economisch belangrijk omdat internationale transacties niet uitsluitend afhankelijk zijn van de snelheid waarmee digitaal geld wordt verzonden. Ook de beschikbaarheid van valuta, de financiële draagkracht van betrokken instellingen, de controle op transacties en de juridische erkenning van betalingen bepalen of nieuwe systemen op grote schaal kunnen worden gebruikt. Deelnemende ondernemingen moeten daarom commerciële afspraken ontwikkelen die aansluiten bij de verschillende nationale regelgevingen, zonder dat iedere bank afzonderlijk dezelfde technische infrastructuur hoeft op te bouwen.
Een van de meest concrete technologische toepassingen wordt onderzocht door Ripple, dat eerder dit jaar aankondigde binnen BLOOM samen te werken met het financiële technologiebedrijf Unloq. De proef maakt gebruik van de stablecoin RLUSD op het XRP Ledger netwerk en richt zich op internationale handelsbetalingen waarbij digitale transacties automatisch kunnen worden uitgevoerd zodra vooraf vastgestelde voorwaarden zijn vervuld. Een dergelijke constructie kan bijvoorbeeld worden toegepast wanneer een leverancier goederen heeft geleverd en de vereiste handelsdocumenten zijn gecontroleerd, waarna een betaling overeenkomstig de contractuele afspraken kan worden vrijgegeven. Dit soort programmeerbare betalingen kan de administratieve verwerking van internationale handel vereenvoudigen en de onzekerheid verminderen die ontstaat wanneer goederen en betalingen op verschillende momenten worden uitgewisseld. De technologie kan vooral interessant zijn voor ondernemingen die regelmatig te maken hebben met internationale leveranciers, handelsfinanciering en complexe betalingsprocedures. De deelname van Ripple betekent echter niet dat de drie centrale banken officieel XRP of RLUSD als gezamenlijk betaalmiddel hebben goedgekeurd. De aangekondigde uitbreiding van BLOOM bevat evenmin een definitieve startdatum voor een regionaal betalingsnetwerk of een bevestiging dat alle deelnemende instellingen reeds onderling transacties via dezelfde infrastructuur kunnen uitvoeren.
De ontwikkeling van gemeenschappelijke toezichtregels vormt een van de grootste uitdagingen, omdat digitale betalingen over landsgrenzen heen moeten voldoen aan uiteenlopende nationale en internationale verplichtingen. De drie centrale banken richten zich daarom op drie samenhangende onderdelen. Het eerste betreft de juridische en financiële afwikkeling van transacties tussen instellingen in verschillende landen, het tweede de technische samenwerking tussen afzonderlijke blockchainnetwerken en betalingsplatformen, en het derde de mogelijkheid om wettelijke controles rechtstreeks in digitale betalingsprocessen te verwerken. Daarbij gaat het onder meer om identiteitsverificatie, controle op internationale sancties en maatregelen tegen ongeoorloofde transacties. Deze programmeerbare beveiligingsmechanismen moeten voorkomen dat snellere betalingen gepaard gaan met grotere risico’s op financiële criminaliteit of onvoldoende bescherming van gebruikers. Singapore onderzoekt daarnaast afzonderlijk de toepassing van digitaal centralebankgeld voor transacties tussen financiële instellingen. De Monetary Authority of Singapore heeft eerder testen uitgevoerd met een digitale Singaporese dollar voor interbancaire afwikkeling en werkt aan aanvullende regels voor stablecoins die aan één traditionele valuta zijn gekoppeld. De combinatie van commercieel uitgegeven digitaal geld en digitale centralebankinfrastructuur laat zien dat toekomstige betalingssystemen waarschijnlijk uit meerdere onderling verbonden geldvormen zullen bestaan, in plaats van een universele digitale munt.
De Aziatische samenwerking biedt eveneens een belangrijk perspectief voor Suriname, waar de modernisering van het betalingsverkeer en de afhankelijkheid van internationale bankverbindingen al geruime tijd invloed hebben op de mogelijkheden van ondernemers om buitenlandse transacties efficiënt uit te voeren. Vooral importeurs, exporteurs en ondernemingen die diensten leveren aan internationale opdrachtgevers kunnen profiteren van betaaloplossingen waarmee geld sneller en tegen lagere kosten tussen landen wordt overgemaakt. De toekomstige uitbreiding van de olie en gassector kan deze behoefte verder vergroten, omdat internationale investeringen en commerciële activiteiten gepaard zullen gaan met omvangrijkere financiële transactiestromen. De ervaringen van Singapore, Maleisië en Thailand maken duidelijk dat technologische vernieuwing alleen duurzaam kan worden toegepast wanneer centrale banken, financiële instellingen en toezichthouders gezamenlijk werken aan betrouwbare standaarden. Suriname kan daarom onderzoeken hoe digitale betalingsinfrastructuren kunnen worden verbonden aan bestaande bancaire systemen, zonder de stabiliteit van de nationale munt of de naleving van internationale financiële verplichtingen in gevaar te brengen. Bijzondere aandacht verdient het onderscheid tussen gereguleerde stablecoins en bankdeposito’s, omdat beide producten andere risico’s kunnen opleveren voor consumenten, ondernemingen en financiële instellingen. Het ontwikkelen van moderne wetgeving, technische deskundigheid en effectieve controlemechanismen kan de basis leggen voor een financieel systeem dat beter aansluit bij de groeiende internationale toepassing van blockchaintechnologie.
De uitbreiding van BLOOM naar drie centrale banken bevestigt dat de ontwikkeling van digitaal geld inmiddels een strategisch onderdeel vormt van de internationale financiële infrastructuur. De betrokkenheid van gevestigde betalingsondernemingen, commerciële banken en blockchainontwikkelaars maakt duidelijk dat traditionele financiële dienstverlening en nieuwe digitale technologie steeds sterker naar elkaar toegroeien. De mogelijke voordelen zijn aanzienlijk, omdat internationale betalingen efficiënter kunnen worden verwerkt en ondernemingen minder afhankelijk kunnen worden van afzonderlijke technische afspraken tussen banken. Tegelijkertijd blijven belangrijke vragen bestaan over de juridische verantwoordelijkheid van uitgevers, de bescherming van gebruikers en de betrouwbaarheid van transacties tussen verschillende financiële systemen. De samenwerking tussen Singapore, Maleisië en Thailand vormt daarom vooral een belangrijke voorbereidende stap en nog geen bewijs dat een volledig geïntegreerd regionaal betalingsnetwerk daadwerkelijk functioneert. De komende jaren zullen moeten uitwijzen of de deelnemende instellingen hun verschillende technische en wettelijke systemen voldoende op elkaar kunnen afstemmen om commerciële toepassingen op grote schaal mogelijk te maken. De werkelijke betekenis van BLOOM zal uiteindelijk niet worden bepaald door het aantal grote technologiebedrijven dat zich aansluit, maar door de vraag of de nieuwe infrastructuur internationale betalingen aantoonbaar sneller, goedkoper en veiliger kan maken zonder het vertrouwen in het financiële systeem te ondermijnen.
Dit artikel is uitsluitend bedoeld als journalistieke en informatieve duiding. Het vormt geen investeringsadvies, beleggingsadvies, juridisch advies of technisch belastingadvies, mede omdat ontwikkelingen rond blockchain, digitale activa en belastingwetten snel kunnen veranderen.
Volg de Facebookpagina, TIKTOK en Youtube kanaal voor data, nieuws en inspiratie. Voor alle nieuws uit Suriname en de wereld check: www.kowchecking.com
