Met een subsidie van US$232.000 probeert de Caribbean Development Bank een hardnekkige zwakke plek in de regionale economie aan te pakken, omdat miljarden aan ontwikkelingskapitaal weinig veranderen wanneer financiële instellingen onvoldoende kennis, gegevens en moderne beoordelingsinstrumenten bezitten om kansrijke ondernemers, landbouwprojecten en investeringen in duurzame energie verantwoord te financieren.
Het in Barbados gevestigde instituut heeft de middelen goedgekeurd binnen het elfde programma van het Special Development Fund, waarbij het geld niet rechtstreeks als lening naar ondernemers vloeit, maar wordt ingezet om ontwikkelingsbanken en andere financieringsinstellingen technisch sterker te maken. Vier gespecialiseerde trainingsprogramma’s en een webgebaseerd platform voor kredietbeoordeling moeten ervoor zorgen dat aanvragen sneller, consistenter en professioneler worden onderzocht.
De ingreep lijkt financieel bescheiden, maar richt zich op een sector die voor de Caribische economie van doorslaggevend belang is. Kleine en middelgrote ondernemingen vertegenwoordigen volgens regionale ramingen tussen 70 en 85 procent van alle bedrijven, leveren ongeveer 60 tot 70 procent van het bruto regionaal product en verschaffen bijna de helft van de werkgelegenheid, maar blijven desondanks regelmatig buiten het bereik van commerciële banken omdat zij onvoldoende onderpand, onvolledige administraties of een te kort financieel verleden hebben.
Kleine ondernemers worden daardoor vaak beoordeeld op wat zij vandaag kunnen bewijzen en niet op wat hun bedrijf morgen kan produceren, waardoor innovatieve ondernemingen, jonge ondernemers en bedrijven buiten de traditionele stedelijke centra al vroeg worden uitgesloten. Ontwikkelingsfinancieringsinstellingen moeten dat gat opvullen, maar kunnen die opdracht alleen uitvoeren wanneer zij risico’s scherper analyseren, leningen beter structureren en verder kijken dan uitsluitend grondbezit, vaste activa en bestaande banktegoeden.
Vier opleidingsgebieden vormen het technische hart van het programma, met aandacht voor kredietrisicobeheer bij kleine en middelgrote bedrijven, gespecialiseerde financiering voor landbouw en hernieuwbare energie, toepassing van normen voor milieu, samenleving en behoorlijk bestuur, en het gebruik van klimaat en duurzaamheidsinstrumenten. Medewerkers moeten hierdoor niet alleen leren of een aanvraag veilig genoeg is, maar ook welke financieringsvorm, looptijd en terugbetalingsstructuur passen bij sectoren met seizoensinkomsten, lange ontwikkeltijden en verhoogde klimaatgevoeligheid.
Het digitale SME eSMART platform moet kredietaanvragen vervolgens op een meer gestandaardiseerde manier beoordelen en van een risicoclassificatie voorzien, zodat instellingen minder afhankelijk worden van uiteenlopende persoonlijke interpretaties van individuele kredietmedewerkers. Een dergelijk systeem kan de verwerking versnellen en willekeur verminderen, maar digitale kredietbeoordeling blijft afhankelijk van betrouwbare gegevens, transparante criteria en menselijk toezicht, omdat ondernemers met weinig formele financiële informatie anders door een modern systeem opnieuw kunnen worden afgewezen om dezelfde oude redenen.
CariCRIS zal het project samen met internationaal erkende opleidingsorganisaties uitvoeren en brengt daarbij regionale kennis van kredietwaardigheid en risicobeoordeling in. Die Caribische verankering is belangrijk, omdat modellen uit grotere economieën niet automatisch rekening houden met kleine markten, informele bedrijfsstructuren, kwetsbaarheid voor natuurrampen, afhankelijkheid van importen en de sterke schommelingen waarmee toerisme, landbouw en energieprojecten in de regio worden geconfronteerd.
Minstens elf ontwikkelingsfinancieringsinstellingen moeten van het programma profiteren en meer dan driehonderd professionals zullen via meerdere onlinecursussen worden opgeleid. Het subsidiebedrag kan alleen werkelijk gewicht krijgen wanneer dezelfde kennis breed wordt toegepast, het digitale platform langdurig wordt onderhouden en de deelnemende instellingen hun interne procedures aanpassen, want een training zonder veranderde kredietregels levert uiteindelijk vooral certificaten op en geen extra kapitaal voor ondernemers.
De CDB leiding benadrukt daarom dat geld alleen geen economie transformeert en dat sterke instellingen nodig zijn om financiering terecht te laten komen bij ondernemingen met de grootste maatschappelijke en economische waarde. Ondernemers kunnen werkgelegenheid scheppen, nieuwe producten ontwikkelen en de weerbaarheid van gemeenschappen vergroten, maar die beweging komt niet op gang wanneer de financiële poortwachters geen onderscheid kunnen maken tussen een beheersbaar risico en een slecht voorbereid project.
Het programma sluit aan op het strategische plan van de bank voor de periode 2026 tot 2035, waarin institutionele versterking, klimaatmaatregelen, digitale modernisering en economische weerbaarheid centraal staan. Die prioriteiten krijgen extra urgentie doordat de regio tussen 2024 en 2033 naar schatting US$65,2 miljard nodig heeft om economische stilstand te voorkomen, waarbij betekenisvolle klimaatadaptatie, sterkere infrastructuur en grotere financiële buffers die behoefte mogelijk kunnen verdubbelen.
Surinaamse financieringsinstellingen kunnen deze regionale stap benutten door niet alleen medewerkers voor de trainingen aan te melden, maar de nieuwe instrumenten te verbinden met betere ondernemingsadministratie, kasstroomfinanciering, kredietinformatie, gegevensbescherming en cyberbeveiliging. Vooral landbouwers, dienstverleners, technologiebedrijven en ondernemingen buiten Paramaribo hebben baat bij een beoordelingsmodel dat levensvatbare bedrijfsactiviteiten herkent zonder iedere aanvraag uitsluitend langs de meetlat van traditioneel onderpand te leggen.
De werkelijke waarde van de US$232.000 zal daarom niet worden bepaald door het aantal gevolgde cursussen of geopende gebruikersaccounts, maar door de hoeveelheid verantwoord krediet die daarna aantoonbaar terechtkomt bij bedrijven die eerder werden genegeerd. Zodra sterkere instellingen kennis omzetten in betere beslissingen, kan een relatief kleine subsidie de deur openen naar investeringen die vele malen groter zijn en kan de regionale kredietmarkt eindelijk beginnen te financieren wat het Caribisch gebied zegt te willen opbouwen.
Volg Ko’W’ Checking voor nieuws, data en meer gesprekken over samenleving, ondernemerschap, leiderschap en ontwikkeling, op de Facebookpagina, TIKTOK and Youtube kanaal. Voor alle nieuws uit Suriname en de wereld check: www.kowchecking.com
